Бонус после погашения ипотеки

А знаете ли Вы, что после погашения ипотеки можно получить приятный бонус в виде денежных средств от страховой компании?

Каждый из нас, кто хоть раз в жизни оформлял ипотеку знает о том, что при выдаче ипотечного кредита банки обязательно требуют застраховать залоговое имущество от повреждений после пожара, залива, взрыва бытового газа и так далее. Также некоторые требует застраховать  жизнь и здоровье заемщика. Страховка платится раз в год.

Но многие забывают, что после того, как ипотека погашена или рефинансирована, заемщик имеет право вернуть себе часть внесенной страховой премии.

Если кредит погашается, когда с начала года прошло 3-5 месяцев, то нелишним будет подать заявление в страховую компанию. Про это многие заемщики не знают, забывают или просто ленятся. В целом это необязательно, но можно просто вернуть часть своих денег, потраченных на оплату страховки.

Распишу подробно порядок действий:

• Обратиться в страховую. С собой необходимы документы:  паспорт, договор ипотечного кредитования, договор купли-продажи объекта, договор страхования жизни или залогового имущества, банковскую справку о погашении займа. Перечень документов может быть расширен по требованию страховщика.
• Написать заявление на возврат неиспользованных средств по страховому полису.
• В заявлении обязательно указать реквизиты для перечисления денежых средств.

Итак, часть средств перечислят , если:

• полис оформили не раньше 1 сентября 2020 года;
• страховка оформлена по желанию страхователя и при получении денег от банка на покупку жилья;
• страховой случай не наступал;
• ипотечный кредит погашен досрочно и полностью.

Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении, если полис приобрели до 1 сентября 2020 года?

Если полис приобрели раньше 1 сентября 2020 г.  деньги тоже получают. В этом случае смотрят условия договора:

• Если цена страхования не зависит от размера основного долга и срока погашения займа, деньги вернуть тяжело. Это связано с тем, что, когда кредит выплачен, полис продолжает действовать.
• Если стоимость полиса считали от суммы долга, при досрочном возврате долга банку перестает действовать и страховка. Это значит, что страхователь имеет право вернуть деньги. Если страховщик отказывает, нвдо идти в суд.

Возврат денег по ипотеке после смерти заемщика

Когда умирает заемщик, к наследникам переходит как обязательство выплатить кредит, так и право на получение страховки. На возможность вернуть средства влияет вид полиса:

• Деньги за страхование титула наследники могут вернуть.
• Средства возвращаются за страхование здоровья и жизни умершего, но при условии, что смерть не признали страховым случаем. Если в результате смерти родственники получили страховую выплату, деньги за полис не возвращаются.
• Вернуть средства за полис, который защищает от рисков потери жилья или снижения его стоимости, нельзя, пока не погашен кредит. Если наследники вернут банку долг раньше срока, они могут обратиться к страховщику.

Чтобы вернуть деньги, наследники должны заявить о своих правах на наследство в течение 6 месяцев со дня смерти заемщика. По истечении этого срока вступают в наследство. Со свидетельством о наследстве переоформляют кредит на свое имя, досрочно его погашают и обращаются в страховую компанию с просьбой вернуть деньги.

Почему страховщик не вернет деньги, если долг банку отдали по графику?

Страховку оформляют на период, который не превышает срока погашения ипотеки. Когда долг выплачен согласно намеченному графику, срок действия полиса заканчивается. Это значит, что страховщик уже выполнил свои обязательства. Независимо от того, наступил страховой случай или нет, средства за страховку не возвращаются. Они возвращаются только в том случае, если кредит погашается досрочно.

Возврат страховки по ипотеке, если после оформления полиса не прошло 14 дней

В течение 14 дней можно передумать и отказаться от страховки — это закреплено законом. Если от договора отказаться в течение этих двух недель, страховая вернет все деньги за полис. Но такое правило используют лишь для добровольно страхования. От обязательного полиса нельзя отказаться независимо от того, когда он был куплен.

Возврат страховки по ипотеке при рефинансировании

Когда кредит рефинансируют, можно:

• Продлить полис. Это делают, если рефинансируют займ в том же банке — или в другом, но аккредитованном данной страховой компанией. Во втором случае могут измениться условия договора.
• Расторгнуть договор со страховой компанией. Такой вариант выбирают, если рефинансируют кредит в банке, не аккредитованном страховой. Приходится расторгать старый договор и заключать другой с тем страховщиком, который аккредитован новым банком.

При рефинансировании кредита в другом банке:

1. Сообщают в банк, где оформлена ипотека, о намерении рефинансировать кредит.
2. Подают заявление страховщику. В заявлении пишут просьбу расторгнуть договор и перечислить деньги. Страховщик возвращает необходимую сумму.
3. Проводят рефинансирование.
4. Заключают новый страховой договор.

Как вернуть страховку по ипотеке при досрочном погашении: порядок действий

Вопрос возврата денег по страховке нужно решать не в банке, а непосредственно со страховой компанией, которая выдала полис. Нужно собрать документы:

• паспорт того, на кого оформлена ипотека и страховой полис;
• заявление на расторжение договора;
• действующий полис;
• справку, подтверждающую оплату кредита.

В заявлении для страховой компании, кроме данных страховщика и страхователя, указывают:

• размер оплаты за полис;
• причину расторжения договора;
• перечень требований страхователя;
• список прилагаемых документов.

У страховых компаний могут быть персонифицированные бланки для оформления заявления. Перечень документов, которые нужны для обращения, порядок возврата денег в разных компаниях может отличаться. Обычно все это указывают на официальном сайте или получают непосредственно в офисе компании.

Для возврата денег:

1. Обращаются в страховую компанию с заявлением и пакетом документов.
2. Дожидаются решения страховой компании. Она должна сообщить о нем не позже 10 дней после приема заявления.

Если решение положительное, деньги перечисляют.

Важно! После того, как вы рассчитались с банком по ипотеке, идите сразу с заявлением к страховщику. Чем раньше подать заявление, тем больше денег вернут.

Сколько денег вернут по страховому полису

Это зависит от того, когда заемщик обратился к страховщику:

• Если вы решили расторгнуть договор страхования, то в первые 14 дней после того, как заключен договор. Страховщик должен вернуть все деньги за полис.
• Когда договор вступил в силу, срок зависит от того, что указано в договоре. Чаще всего он составляет от 30 до 90 дней. Считается, что страховщик уже принял обязательства, поэтому при отказе от страховки даже в первые месяцы всю сумму не возвращают. Сколько отдаст компания, зависит от условий страхования.
• После погашения ипотеки раньше срока. Сумма будет считаться по периоду, который остался до окончания действия договора.

Как вернуть страховку за ипотеку, если страховая отказывает в перечислении денег

Если страховщик не возвращает деньги по страховке, а ваша ситуация удовлетворяет всем условиям, при которых их должны вернуть, придется идти в суд. Но прежде чем обратиться к фемиде, нужно:

1. Получить от страховщика письменный отказ.
2. Подать иск в суд

Бывает, что страховщик соглашается отдать деньги за полис, но выплачивает меньше, чем должен. В этом случае также можно обратиться в суд.

Иск нужно направлять в суд по адресу регистрации компании-страховщика. Если суд откажет, можно обжаловать его решение, подав апелляцию в вышестоящие инстанции.

Возврат страховки при досрочном погашении ипотеки: что запомнить

• Если заемщик погасил ипотеку не досрочно, возврат страховки по ипотеке невозможен.
• Если займ погасили раньше, но был страховой случай и заемщик получил компенсацию, деньги также не вернут.
• Если полис заключен после 1 сентября 2020 года, заемщик получает часть денег за страховку по правилам  Федеральный закон от 27.12.2019 N 483-ФЗ “О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона “О потребительском кредите (займе)” и статью 9-1 Федерального закона “Об ипотеке (залоге недвижимости)” Но для этого он должен погасить ипотеку досрочно. Если полис выдан раньше вступления нового закона в силу, деньги возвращают не всегда — это зависит от условий договора.
• Чтобы требовать деньги по страховке за умершего человека, выплачивавшего ипотеку, сначала нужно вступить в права наследования.
• Чтобы вернуть деньги за полис, нужно написать заявление и обратиться в страховую компанию.
• Если страховщик не возвращает деньги или перечисляет меньше положенного, можно обратиться с иском в суд.

Для консультации , звоните : +7 931 237 15 22