Вы столкнулись с ситуацией, когда банк заблокировал счет по 115-ФЗ, удержал комиссию и Вы считаете это в порядке вещей? Если Вы готовы дарить банкам 10-20% своей прибыли – можно дальше не читать. На реальном примере из своей арбитражной практики ( решение Арбитражного суда по делу А56-15108/2019 от 10.07.2019) заявляю: отбить комиссию – возможно!
Зачастую банки считают, что не предоставил клиент банка не предоставил письменные пояснения, ну или предоставил недостаточные пояснения (любимая фраза банков), разъясняющие экономический смысл операций , т.е. не подтвердил реальность ряда операций по счету.
Либо, в деятельности Вашего ООО Банком выявлялись операции с кодами 6001, 4.05 — операции с денежными средствами, сведения о которых представляются в Росфинмониторинг; информация о лицах, использующих услуги Банка для совершения сомнительных операций (обналичивание денежных средств/вывод капитала за рубеж/ транзит и т.п.). Плюс признаки транзитности в деятельности компании, а также отсутствие в его банковских операциях очевидного экономического смысла и очевидной законной цели.
Ну или деятельность операций по счету, не соответствует кодам ОКВЭД Вашей компании.
Такого рода общие фразы являются основанием для блокировки любого счета.
А подписывая заявление о закрытии счета клиент фактически соглашается с условиями договора банковского обслуживания, по которому банками и удерживается комиссия.
Мне довелось представлять интересы клиента, у которого было все вышеперечисленное, именно поэтому это дело представляло для меня особый профессиональный интерес.
Итак, Вы должны знать:
- для принятия решения о квалификации операции в качестве подозрительной недостаточно наличия только формальных признаков, указывающих на сомнительность сделки.
- п. 2 Информационного письма Банка России от 12.09.2018 N ИН-014-12/61 в части функционирования механизма реабилитации клиентов обязывает банки раскрывать клиенту информацию о причинах применения ограничительных мер и отказа в обслуживании.
- Непредставление клиентом запрошенных документов в силу пункта 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ является основанием для отказа банком в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, но не основанием для удержания комиссии при закрытии счета.
- Закон № 115-ФЗ не содержит норм, позволяющих кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, добытых преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение.
- одновременно можно взыскать с банка проценты за пользование чужими денежными средствами и неосновательное обогащение в связи с незаконно удержанной комиссией.
Мы готовы Вам помочь решить эту непростую задачу!
Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.